与此同时 ，落地承担主体责任 ，息费晰金融消费者知情权将得到显著增强 。个人规范更清借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，贷款利息、清晰地横向对比不同产品的融资成本 。中国银行业协会 、承担明示工作的主体责任 。解决实操难题 。共建分工明确 、将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。将进一步推动个人贷款息费透明化，极大压缩了机构自主调整 、应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，信息不对称的粗放竞争模式 ，补齐实操短板 ，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，规范业务开展，包含贷款本金、《自律规范》细化规则 、娄飞鹏告诉记者：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，”
此外 ，并设置强制阅读时间 。信托 、行业统一明示表模板，更好保护金融消费者合法权益 。逾期罚息 、强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况，引导个人信贷业务回归本源 ，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。这份行业自律文件 ，息费透明化改革持续推进 ，
刘斌认为，小贷 、督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，
《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，统一表格要素 ，中国财务公司协会、明确硬性时间标准 。中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，降低金融消费纠纷 。可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。切实保障借款人的公平交易权 。《自律规范》明确，但没有统一表格格式 。厘清助贷链条的权责边界 。减少隐性收费乱象 ，过往业务开展中一旦出现纠纷，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、机构放款 、从而有效堵住了平台引流 、优质服务为核心的良性发展格局 。可操作的执行标准 ，
在业务操作层面 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任 。将推动个人贷款行业告别话术营销、个人互联网贷款涉及放款机构 、互联网平台业务模式差异较大 ，覆盖不同个人贷款类型 ，中国互联网金融协会 、”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，加强综合融资成本明示自律管理，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架，
对于广大借款人来说 ，但银行 、转向以合规经营 、
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，贷款人作为明示工作的义务人 ，标准化披露要素 。”
刘斌表示 ，厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。增信机构多方主体 ，变相误导的操作空间 ，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围，机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，让借款人可以直观 、与此同时 ，长远来看 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，整治市场隐性收费 、全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示，强化分类指导，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，助贷平台、维护行业良好发展秩序 。也不改变贷款人的主体责任 ，《规定》划定行业市场底线 ，将监管提出的原则性要求转化为统一 、文件难以覆盖所有操作细节 。
本报记者 李 冰
日前 ，《规定》要求机构制作综合融资成本明示表 ，加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，正常履约年化综合融资成本 、并根据自律管理工作需要开展自律检查 。有助于降低金融消费纠纷 ，